Trouver les meilleures options sur les avances de fonds des commerçants

Les entreprises qui font face à des cotes difficiles lors de la demande de financement seront soulagées d’entendre que l’admissibilité à une avance de fonds des commerçants est généralement beaucoup plus facile que l’admissibilité à d’autres formes de financement des entreprises. Que votre entreprise ait un mauvais score de crédit, qu’elle n’existe que depuis peu ou que vous n’ayez pas d’actifs de valeur à utiliser comme garantie – une AMC est toujours à votre portée.

Note importante : les avances de fonds aux commerçants sont une option de financement particulièrement utile pour les petites et moyennes entreprises qui effectuent un grand pourcentage de leurs transactions par cartes de débit et de crédit. Ainsi, si, par exemple, vous recherchez des prêts pour les restaurants, le financement par avance aux commerçants serait une solution à envisager en cas de coup dur financier.

Points essentiels à prendre en compte lors de la demande de prêts d’avance de trésorerie aux commerçants :

1. Quel pourcentage des transactions de votre entreprise est effectué par carte de débit/crédit

2. Dans quel délai vous prévoyez pouvoir rembourser le prêt

Avance de trésorerie pour commerçants : Faits rapides*

*Note : ces chiffres sont les chiffres minimums chez tous nos partenaires prêteurs.

Les principaux avantages des avances de fonds aux commerçants :

  1. Les très jeunes entreprises peuvent être admissibles
  2. Les faibles scores de crédit peuvent encore être admissibles
  3. Peut être utilisé pour toute entreprise-.d’affaires
  4. Pas besoin de s’inquiéter des paiements manquants
  5. Approbation rapide et accès rapide aux fonds

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Quelles industries sont les mieux adaptées aux prêts d’avance de fonds aux commerçants ?

Les avances de fonds aux commerçants sont flexibles en ce qui concerne la façon dont elles peuvent être utilisées comme solution financière dans une si grande variété d’industries. Peu importe si vous recherchez un prêt pour une clinique dentaire, un prêt pour une entreprise de camionnage, un prêt pour une entreprise de construction, ou un financement pour toute autre industrie- le financement par avance marchand peut être la réponse que vous recherchez, quelle que soit l’industrie dans laquelle votre entreprise opère.

Une avance de fonds marchand est également extrêmement flexible en ce qui concerne sa capacité à être utilisée pour toute dépense d’entreprise que vous avez besoin d’aide à couvrir. Votre entreprise peut avoir besoin d’aide pour se rétablir après une catastrophe, ou peut-être que la saison creuse de votre industrie a frappé particulièrement fort cette année, ou peut-être que vous avez besoin d’aide pour développer votre entreprise de réparation automobile. Les avances de fonds pour petites entreprises sont utiles pour tout type de dépenses liées à l’entreprise.

Points positifs et négatifs des avances de fonds aux commerçants

Points positifs

Points négatifs

✔ Très facile d’être admissible

✔ Accès rapide à l’argent

✔ Peut être utilisé pour n’importe quel usage

🗙 Taux d’intérêt plus élevés

🗙 Périodes de remboursement plus courtes

🗙 Une utilisation irresponsable peut créer un cycle d’endettement

Comment fonctionne une avance de fonds pour commerçant ?

Lorsqu’il s’agit d’avances de fonds pour petites entreprises, la vérité est que votre score de crédit ne sera pas le seul facteur. En fait, parfois, les fournisseurs de prêts ne prendront même pas en compte votre score de crédit si vous demandez une avance de trésorerie pour commerçants. Ce que les prêteurs examineront principalement, c’est votre revenu mensuel et, plus précisément, le nombre de transactions par carte de crédit et de débit que votre entreprise affiche chaque mois.

Après avoir demandé et reçu une avance de trésorerie pour commerçant, votre entreprise remboursera ensuite le montant du prêt de manière progressive en prélevant automatiquement un certain pourcentage de vos futures transactions par carte de crédit et de débit. La période de remboursement de l’avance de trésorerie pour commerçants dépend du pourcentage prélevé sur ces transactions par carte ainsi que du montant initial du prêt, mais peut être aussi courte que 4 mois.

Par opposition à un taux d’intérêt standard, les prêts d’avance de trésorerie comprennent ce que l’on appelle un « taux de facteur » par lequel le montant initial de l’avance de trésorerie pour commerçants est multiplié ; le taux de facteur se situe normalement quelque part entre 1,14 et 1,48.

Par exemple, si le montant de l’avance de trésorerie pour commerçants du prêt est de 10 000 $, le montant dû en retour se situerait quelque part entre 11 400 $ et 14 800 $. Bien que cela ne semble pas si mauvais à première vue, lorsque vous considérez le délai de remboursement et le pourcentage prélevé sur chaque transaction par carte de crédit, cela peut se traduire par des taux annuels en pourcentage pour certaines avances de fonds aux petites entreprises qui atteignent les trois chiffres. C’est une raison pour être prudent lorsque vous envisagez des prêts d’avance de fonds.

Pourquoi devenir?

En général, les avances de fonds pour les entreprises sont un type de solution de financement des entreprises qui est effectué presque entièrement en ligne. Cela étant, les plateformes de prêt alternatives telles que Become sont la voie à suivre si le financement des avances aux commerçants est ce que vous cherchez à obtenir. Mais alors que tant de plateformes de prêt en ligne promettent un processus de demande rapide et facile, Become porte l’expérience de prêt numérique à un niveau supérieur.

Avec des algorithmes avancés, Become est capable de fournir aux propriétaires de petites et moyennes entreprises :

  • Une connexion à des dizaines des meilleurs partenaires de prêt aux États-Unis et en Australie
  • Une évaluation financière détaillée faite automatiquement qui prend en compte une variété de facteurs, y compris l’âge de l’entreprise, les revenus mensuels, les dettes existantes, et plus encore
  • Un appariement sur mesure avec des solutions de financement auxquelles vous pouvez être admissible et qui sont les mieux adaptées à vos besoins en fonction de vos exigences et de votre profil

Bottom line : La meilleure partie de la demande de prêts d’avance de trésorerie pour commerçants par l’intermédiaire de Become est que, que vous soyez admissible ou non, vous recevrez l’accès à un profil financier personnalisé gratuit – par le biais du tableau de bord LendingScore™ – pour vous aider à améliorer vos chances de financement (avec des outils, des astuces et des conseils pour aider votre entreprise à se développer).

Voir si je suis admissible

(il n’y a aucun risque pour votre score de crédit !)

Comment faire une demande d’avance de fonds pour entreprise

Guide étape par étape pour faire une demande d’avance de fonds pour entreprise:

  1. Choisissez le montant de votre prêt souhaité et sélectionnez ‘Obtenir une offre de prêt’
  2. Remplir les informations demandées (notamment le temps dans l’industrie, les revenus, l’entreprise, etc.)
  3. Soumettez les informations du compte chèque de votre entreprise pour analyse
  4. Attendez les offres. Vous pouvez également consulter votre statut en cliquant sur ‘Accéder à votre demande de prêt’
  5. Examiner les offres et sélectionner votre prêteur préféré
  6. Recevoir les fonds sur votre compte chèque d’entreprise
  7. Revoir votre tableau de bord LendingScore™ personnalisé pour améliorer vos options de financement
  8. Améliorer vos taux – si votre LendingScore™ est insuffisant, suivez le plan personnalisé (8 à 12 semaines pour débloquer le financement)

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