De meest voorkomende manier om een omgekeerde hypotheek terug te betalen

De meest voorkomende manier om een omgekeerde hypotheek terug te betalen 1

Wanneer u voor het eerst begint te leren over een omgekeerde hypotheek en de bijbehorende voordelen, kan uw eerste indruk zijn dat het leningproduct “te mooi is om waar te zijn”. Immers, een belangrijk voordeel aan deze lening, ontworpen voor huiseigenaren van 62 jaar en ouder, is dat het niet vereist dat de lener maandelijkse hypotheekbetalingen doet. Leners zijn verantwoordelijk voor het betalen van onroerend goed belastingen, huiseigenaren verzekering, en voor het onderhoud van het huis. Hoewel dit voordeel in eerste instantie kan doen lijken alsof er helemaal geen terugbetaling van de lening is, is de waarheid dat een omgekeerde hypotheek gewoon een ander soort eigen vermogen lening is en uiteindelijk wel wordt terugbetaald. Met dat in gedachten, kunt u zich afvragen: zonder een maandelijkse hypotheekbetaling, wanneer en hoe zou de terugbetaling van een omgekeerde hypotheek plaatsvinden?

Aflossing omgekeerde hypotheek

Een omgekeerde hypotheek verschilt van andere leenproducten omdat de aflossing niet wordt bereikt door een maandelijkse hypotheekbetaling in de tijd. In plaats daarvan wordt het terugbetaald in een keer op de vervaldag van de lening. Lening looptijd gebeurt meestal als u verkoopt of overdracht van de titel van uw huis of permanent verlaten van het huis. Het kan echter ook gebeuren als u niet aan de voorwaarden van de lening voldoet. U wordt geacht de woning permanent te hebben verlaten als u er niet langer dan 12 maanden achtereen in woont als uw hoofdverblijfplaats. Dit kan gebeuren als u verhuist naar een verpleeghuis of het huis van uw kind, reizen voor een langere periode van tijd, of overlijden.

Wanneer een van deze gevallen zich voordoet, wordt de omgekeerde hypothecaire lening opeisbaar. De meest voorkomende methode van terugbetaling is door de verkoop van het huis, waar de opbrengst van de verkoop worden vervolgens gebruikt om de omgekeerde hypothecaire lening volledig terug te betalen. Of u of uw erfgenamen zouden meestal de verantwoordelijkheid voor de transactie op zich nemen en het resterende eigen vermogen in de woning ontvangen nadat de omgekeerde hypotheeklening is terugbetaald.

Als het saldo van de lening groter is dan de verkoopprijs van de woning, worden kredietnemers die de federaal verzekerde versie van een omgekeerde hypotheek hebben, ook bekend als een Home Equity Conversion Mortgage (HECM), extra bescherming geboden. Een HECM omgekeerde hypotheek zorgt ervoor dat leners alleen verantwoordelijk zijn voor het bedrag waarvoor hun huis wordt verkocht, zelfs als het saldo van de lening dit bedrag overschrijdt. De verzekering, gesteund door de Federal Housing Administration (FHA), dekt het resterende saldo van de lening.

In gevallen waarin erfgenamen liever het huis houden in plaats van het te verkopen, kunnen ze een andere vorm van terugbetaling kiezen. Veel voorkomende alternatieven zijn herfinanciering van de omgekeerde hypotheeklening in een traditionele hypotheek, of het gebruik van persoonlijke besparingen of fondsen. In aanmerking komende erfgenamen kunnen ook het huis herfinancieren in een andere omgekeerde hypotheek.

Een omgekeerde hypotheekaflossing is niet beperkt tot deze opties, echter. Als u wilt om betalingen te doen op de omgekeerde hypotheek tijdens de levensduur van de lening, kunt u dit zeker doen zonder boete. En, bij het maken van maandelijkse hypotheekbetalingen, kan een aflossingsschema nuttig blijken.

Aflossingsschema omgekeerde hypotheek

Een omgekeerde hypotheek aflossingsschema is een samenvatting van een aantal belangrijke gegevens over de lening:

  • De genummerde jaren van de lening
  • Het rentepercentage
  • Hoe de rente over de lening kan oplopen
  • Hoe de kredietlijn kan groeien
  • Het resterende huiseigen vermogen, per jaar
  • Hoe het saldo van de lening kan veranderen naarmate de tijd verstrijkt

Sommige leners kiezen ervoor om de rente elke maand af te lossen om te voorkomen dat het hypotheeksaldo negatief wordt afgeschreven. Een manier om dit te doen is om de rente plus de hypotheekverzekering voor het jaar te berekenen, en het bedrag door 12 maanden te delen. Als u ervoor kiest om dit te doen, kunt u er zeker van zijn dat er geen boetes voor het maken van lening betalingen vóór de vervaldatum. Veel leners kiezen er echter voor om te genieten van de voordelen van het hebben van geen maandelijkse hypotheekbetalingen met dien verstande dat, op de vervaldag van de lening, de opbrengst van de verkoop van de woning zal worden gebruikt voor de aflossing van het saldo van de lening in zijn geheel. De leners zijn verantwoordelijk voor de betaling van de onroerende voorheffing, de verzekering van de huiseigenaar en het onderhoud van de woning. Voor aanvullende vragen, spreek met uw belastingadviseur over omgekeerde hypotheek fiscale implicaties en hoe ze u kunnen beïnvloeden.

Verplichtingen van de huiseigenaar

Hoewel de omgekeerde hypotheeklening een krachtig financieel instrument is dat het eigen vermogen van uw huis aanboort en de terugbetaling voor een periode van tijd uitstelt, eindigen uw verplichtingen als huiseigenaar niet bij het sluiten van de lening. Het is belangrijk voor u om op te merken dat de voortzetting van de betalingen voor de verzekering van huiseigenaren, onroerendgoedbelasting en onderhoud van de woning nog steeds moet worden gehandhaafd tijdens de looptijd van de lening om te blijven voldoen aan de voorwaarden, zoals zou worden verwacht bij elke hypotheek.

Een omgekeerde hypotheek is een nuttig hulpmiddel voor senior huiseigenaren om hun pensioen te helpen financieren. En, met een paar opties voor terugbetaling, kunt u erop vertrouwen dat u een methode die het beste werkt voor uw situatie te vinden. Om meer te weten te komen over deze flexibele lening, neemt u contact op met een omgekeerde hypotheekprofessional bij American Advisors Group om u te helpen uw opties voor terugbetaling te bepalen en de vele manieren waarop u kunt profiteren van de unieke kenmerken van de lening.

Geef een antwoord

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd.